Det går att få lån med betalningsanmärkning, men färre långivare säger ja och räntan blir oftast högre. Avgörande är hur gammal anmärkningen är, om du har en aktiv skuld hos Kronofogden och om din inkomst räcker efter alla utgifter. En betalningsanmärkning finns kvar i tre år hos kreditupplysningsföretagen även om skulden är betald, så ibland är det billigaste valet att vänta. Lån med säkerhet i bostaden, en medsökande eller en ansökan via låneförmedlare ger störst chans att få ja.
- Går det: ja, men många långivare säger nej och de som säger ja tar högre ränta.
- Hur länge anmärkningen syns: tre år från händelsen för privatpersoner, även om skulden betalas.
- Aktiv skuld hos Kronofogden: då är det i stort sett omöjligt att få ett nytt lån utan säkerhet.
- Högsta ränta: 22 procent nominell ränta under 2026 för lån utan säkerhet.
- Bäst chans: säkerhet i bostaden, en medsökande eller en ansökan via en låneförmedlare.
- Betalningsanmärkning, privatperson: finns kvar i 3 år
- Beslut om skuldsanering: finns kvar i upp till 5 år
- Räntetak 2026: 22 procent (referensräntan 2,00 procent plus 20 procentenheter)
- Kostnadstak: de totala kostnaderna får inte bli större än lånebeloppet
- Uppläggningsavgift: högst 592 kr för nya lån
- Personer med skulder hos Kronofogden: cirka 450 000 vid slutet av 2025
-
1 Bäst
Brixo
Anmärkning kan godkännasLånebelopp10 000-200 000 krRänta19,95 %Effektiv ränta22,6 %Löptid3 - 7,5 årÅldersgräns21 årRepresentativt exempel: Privatlån på 100 000 kr med 19,95 % rörlig ränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr i månadsavgift som betalas tillbaka med 2 185 kr i månaden under 90 månader ger en effektiv ränta på 22,6 %.
-
2
Extralånet
Äldre anmärkningar godkännsLånebelopp10 000-50 000 krRänta20,71 %Effektiv ränta22,79 %Löptid3 - 7 årÅldersgräns20 - 65 årRepresentativt exempel: Annuitetslån på 30 000 kr på 5 år med 20,71 % nominell ränta ger 60 betalningar på 807 kr. Effektiv ränta 22,79 % och totalt att betala 48 420 kr inklusive alla avgifter.
-
3
Thorn
Upp till 175 000 krLånebelopp10 000-175 000 krRänta21,60 %Effektiv ränta25,33 %Åldersgräns24 årRepresentativt exempel: Lån på 45 000 kr med 21,60 % rörlig ränta och 82 månaders återbetalningstid ger 82 avbetalningar på 1 066 kr. Uppläggningsavgiften på 585 kr läggs till lånet och administrationsavgiften är 19 kr, vilket ger en effektiv ränta på 25,33 %. Totalt att betala tillbaka blir 89 118 kr.
-
4
Ferratum
Högst sex anmärkningarLånebeloppUpp till 50 000 krRänta22,00 %Effektiv ränta37,68 %LöptidTills vidareÅldersgräns21 årRepresentativt exempel: Uttag på 23 000 kr som återbetalas i 12 lika stora delbetalningar med 21,9999735 % rörlig nominell ränta, 565 kr i uppläggningsavgift och 59 kr i kontoavgift per månad ger en effektiv ränta på 37,68 %. Totalt att betala blir 27 013,83 kr.
-
5
Daypay
Bedöms från fall till fallLånebelopp1 000-20 000 krRänta22,00 %Effektiv ränta28 %Löptid1 - 36 månaderÅldersgräns20 årRepresentativt exempel: Lån på 15 000 kr på 24 månader med 22 % fast ränta ger en månadskostnad på 778 kr. Med uppläggningsavgift 350 kr och aviavgifter på totalt 59 kr blir totalt att betala 19 085 kr och den effektiva räntan 28 %.
-
6
Bluestep
Bolån med anmärkningRänta4,60 - 10,05 %Effektiv ränta6,27 %Representativt exempel: Bolån på 1 500 000 kr med tre månaders rörlig ränta på 6,07 %, 40 års löptid och månadsamortering ger en effektiv ränta på 6,27 %, inklusive uppläggningsavgift 2 495 kr och aviavgift 15 kr i månaden via autogiro.
Att låna kostar pengar!
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån.
För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
En betalningsanmärkning ligger dessutom kvar i tre år för privatpersoner. Budget- och skuldrådgivningen är kostnadsfri i varje kommun, och du hittar kontaktuppgifterna hos Konsumentverket.
Om den effektiva räntan: Den effektiva räntan kommer från varje långivares eget representativa exempel, och exemplen bygger på olika belopp och löptider. Raderna går därför inte att jämföra rakt av. Exemplet står under respektive rad, och din egen ränta avgörs först vid kreditprövningen.
Kan man få lån med betalningsanmärkning?
Ja, men svaret beror på vilken anmärkning det gäller och hur din ekonomi ser ut i dag. De flesta storbanker säger nej till nya lån utan säkerhet så länge det finns en betalningsanmärkning i registret, medan vissa nischbanker och kreditmarknadsbolag gör en egen bedömning. En gammal anmärkning för en enstaka obetald räkning väger lättare än flera nya anmärkningar eller en pågående skuldsanering.
Långivaren är skyldig att göra en kreditprövning och får bara bevilja lånet om du har ekonomiska förutsättningar att betala tillbaka. Kravet gäller alla långivare och skärps ytterligare när den nya konsumentkreditlagen börjar gälla 20 november 2026. En långivare som lovar lån med betalningsanmärkning utan kreditprövning är alltså inte seriös, och erbjudandet kan vara ett av de falska lån som Finansinspektionen varnar för.
Hur länge finns en betalningsanmärkning kvar?
För privatpersoner ska en betalningsanmärkning tas bort ur kreditupplysningsföretagens register senast tre år efter den händelse som registrerades, till exempel dagen då Kronofogden meddelade utslag. Anmärkningen finns kvar även om du betalar skulden direkt efteråt, och en sen betalning räcker inte som skäl för att ta bort den. Integritetsskyddsmyndigheten förklarar vad som gäller för betalningsanmärkningar och hur du begär rättelse av en felaktig uppgift.
| Uppgift i registret | Hur länge uppgiften finns kvar |
|---|---|
| Betalningsanmärkning för privatperson | Tre år från händelsen |
| Beslut om skuldsanering | Fem år från beslutet, tre år vid F-skuldsanering för företagare |
| Betalningsanmärkning för aktiebolag | Ingen gräns i lagen, tas oftast bort efter fem år |
| Kreditupplysning som någon har tagit på dig | Högst ett år |
Kontakta kreditupplysningsföretaget först, eftersom företaget är skyldigt att utreda ditt klagomål och rätta felaktiga uppgifter. Företagen samordnar inte rättelser med varandra, så du behöver kontakta varje företag för sig. Rättar företaget inte uppgiften kan du klaga hos Integritetsskyddsmyndigheten.
Vad är skillnaden mellan en betalningsanmärkning och en skuld hos Kronofogden?
En betalningsanmärkning är en uppgift om att du tidigare inte har betalat i tid, medan en skuld hos Kronofogden är en skuld som fortfarande är obetald och som Kronofogden driver in. Du kan ha en betalningsanmärkning utan att ha någon skuld kvar, men en aktiv skuld hos Kronofogden syns alltid i kreditupplysningen som ett skuldsaldo.
För långivarna är skillnaden avgörande. Med en betald skuld och en betalningsanmärkning som börjar bli gammal finns det långivare som säger ja, men med ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden är det i stort sett omöjligt att få ett nytt lån utan säkerhet. Vid slutet av 2025 hade cirka 450 000 personer skulder registrerade hos Kronofogden, det högsta antalet på över 20 år.
Vilka lån går att få med betalningsanmärkning?
Det finns ingen särskild låneform som bara gäller den som har betalningsanmärkningar, men vissa lösningar fungerar betydligt oftare än andra. Ju bättre säkerhet långivaren får, desto större är chansen att betalningsanmärkningen inte stoppar ansökan.
Lån med säkerhet i bostaden
Har du en villa eller bostadsrätt med eget kapital finns det banker som lånar ut mot säkerhet i bostaden trots betalningsanmärkningar. Lån med bostaden som säkerhet används ofta för att lösa dyra krediter och skulder.
Lån med medsökande
En medsökande med god ekonomi och utan anmärkningar kan väga upp din ansökan. Medsökanden blir lika betalningsansvarig som du för hela lånet, så det är ett stort åtagande för den personen.
Ansökan via en låneförmedlare
En låneförmedlare skickar din ansökan till flera långivare med en enda kreditupplysning, och några av långivarna gör egna bedömningar av anmärkningar. Du slipper då ansöka hos många långivare var för sig.
Ordet omstartslån används på olika sätt av olika långivare. Hos vissa är ett omstartslån ett lån med bostaden som säkerhet för den som har betalningsanmärkningar, hos andra ett vanligt samlingslån utan säkerhet. Läs alltid villkoren och jämför den effektiva räntan innan du väljer.
Vad kostar ett lån med betalningsanmärkning?
Räntan sätts individuellt, men med en betalningsanmärkning hamnar den oftast i den övre delen av långivarens spann. För lån utan säkerhet får räntan inte vara högre än referensräntan plus 20 procentenheter, vilket ger 22 procent under hela 2026, och de samlade kostnaderna får aldrig bli större än lånebeloppet. Uppläggningsavgiften för nya konsumentkrediter får vara högst 1 procent av prisbasbeloppet, alltså 592 kronor.
cirka 1 325 kr per månad
Samma lån med 9 procents ränta, som är en vanlig nivå för den som saknar anmärkningar, kostar cirka 1 038 kronor i månaden och totalt cirka 12 900 kronor. Skillnaden är alltså drygt 17 000 kronor över fem år. Räkneexemplet visar varför det ofta lönar sig att vänta tills betalningsanmärkningen har försvunnit, om lånet inte är bråttom.
Hur ökar man chansen att få ett lån med betalningsanmärkning?
Långivarna tittar på helheten, och flera saker går att förbättra innan du ansöker. Stegen nedan tar olika lång tid, men de två första ger oftast störst effekt.
- Betala skulden hos Kronofogden: ett skuldsaldo på noll är ofta ett krav, och många långivare vill att det har gått några månader sedan den sista skulden betalades.
- Se vad långivarna ser: beställ en kreditupplysning på dig själv hos ett av de stora kreditupplysningsföretagen och kontrollera att uppgifterna stämmer.
- Visa en stabil inkomst: fast anställning eller lång tid hos samma arbetsgivare väger tungt, och de senaste lönebeskeden ska finnas till hands.
- Stäng krediter du inte använder: en beviljad kontokredit eller ett kreditkort räknas som en möjlig skuld, även om du inte har använt krediten.
- Ansök om rätt belopp: ett lägre belopp som tydligt ryms i budgeten har större chans att beviljas än ett stort lån för säkerhets skull.
- Undvik många ansökningar: varje kreditupplysning sparas i upp till ett år, och många förfrågningar på kort tid kan ge avslag.
Kan man samla lån trots betalningsanmärkning?
Ja, och för många är ett samlingslån det viktigaste skälet att låna alls med en betalningsanmärkning. Att samla dyra smålån, kontokrediter och kreditkort i ett lån med lägre ränta kan sänka månadskostnaden och göra det lättare att betala i tid framöver. Ett samlingslån fungerar bara om pengarna verkligen används till att lösa de gamla krediterna och krediterna sedan avslutas.
Vid samlingslån betalar långivaren ofta ut pengarna direkt till de gamla kreditgivarna, vilket gör att fler långivare säger ja. Räkna alltid på den totala kostnaden och inte bara på månadskostnaden, eftersom en längre löptid kan göra ett lån med lägre månadsbelopp dyrare totalt.
När är det bättre att inte låna?
Ett nytt lån löser inte ett problem där inkomsten inte räcker till de löpande utgifterna. Betalar du räkningar med nya krediter, har skulder hos Kronofogden eller vet inte hur mycket du är skyldig totalt, är nästa steg att få överblick snarare än att låna mer. Kommunerna erbjuder kostnadsfri budget- och skuldrådgivning, och rådgivaren kan hjälpa dig att göra upp en plan med dem du är skyldig.
Är skulderna så stora att du inte kan betala dem inom överskådlig tid kan skuldsanering vara en väg ut. En skuldsanering beviljas av Kronofogden och pågår normalt i fem år, och under perioden betalar du det du kan innan resten av skulderna skrivs av. Under 2025 ansökte rekordmånga, 33 469 personer, om skuldsanering hos Kronofogden.
Vanliga frågor om lån med betalningsanmärkning
Hur många betalningsanmärkningar kan man ha och ändå få ett lån?
Det finns ingen fast gräns, eftersom varje långivare gör en egen bedömning. En enstaka gammal betalningsanmärkning för en betald skuld godtas oftare än flera nya, och avgörande är hur din inkomst och dina övriga skulder ser ut i dag.
Försvinner betalningsanmärkningen om jag betalar skulden?
Nej, betalningsanmärkningen finns kvar i tre år från händelsen även om skulden betalas. När skulden är betald försvinner däremot skuldsaldot hos Kronofogden, och skuldsaldot är ofta det som avgör om långivaren säger ja.
Kan jag få ett lån utan UC om jag har en betalningsanmärkning?
Betalningsanmärkningar syns hos alla stora kreditupplysningsföretag, eftersom uppgifterna kommer från Kronofogden och domstolarna. Ett lån utan UC döljer alltså inte anmärkningen, men långivare som använder andra kreditupplysningsföretag kan ha andra regler för hur de väger den.
Vilken ränta får man med betalningsanmärkning?
Räntan sätts individuellt och blir oftast högre än för en låntagare utan anmärkningar. För lån utan säkerhet kan den nominella räntan som högst bli 22 procent under 2026, och den totala kostnaden får aldrig överstiga lånebeloppet.
Kan jag få ett bolån med betalningsanmärkning?
Det finns banker som är specialiserade på bolån till den som har betalningsanmärkningar, men räntan blir högre än hos storbankerna. Bolånetaket på 90 procent och amorteringskraven gäller på samma sätt, så du behöver en kontantinsats på minst 10 procent av bostadens pris.
Kan jag ansöka med en medsökande?
Ja, en medsökande är ett av de vanligaste sätten att få ett lån beviljat trots betalningsanmärkning. Medsökanden prövas tillsammans med dig och blir lika betalningsansvarig för hela lånet, så båda behöver förstå villkoren innan ni skriver under.
Finns det garanterade lån trots betalningsanmärkning?
Nej, alla långivare i Sverige måste göra en kreditprövning, och den som lovar garanterade lån utan kontroll är i regel inte en riktig långivare. Kräver bolaget dessutom en avgift i förväg är erbjudandet nästan säkert ett bedrägeri.
